【中豪新闻】合伙人梁勇举办《家族财富管理与传承》讲座

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创业容易守业难，家族财富管理与传承已成为新时代企业家们最关心的事项。其中，家族资产配置、投资结构的安排是家族资产管理的基础。它不是简单地将家族财富进行分散化投资管理而已，而是从战略的角度，根据不同家族的个体诉求，对企业家家族与个人的财富进行规划和安排。它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。

 

2018年3月9日，中豪律师培训学校举办《家族财富管理与传承》专题讲座。金融部主管合伙人梁勇为众多家族财富管理机构及高净值客户提供法律服务，具有丰富的实务经验，他结合自身承办的案件，对掣肘家族财富管理业务的主要法律问题进行梳理和剖析，帮助企业家、公司高管等高净值群体更好地进行财富筹划，充分了解家族财富管理的风险。

为什么要用“法商”思维进行财富管理

 

随着国内经济增长步入减速和转型期，我国高净值人士的需求逐渐由过去的财富增长为导向，转变为关注财富的保障和传承，尤其对财富传承的需求日益旺盛。目前，中国已经成为全球规模最大且发展最为迅速的财富管理市场。注重融合“法”和“商”两种思维，才能更好地开启财富管理新时代。梁勇律师分别以“智商”、“情商”的定义开头，引出“法商”的定义，并总结为“法商”是解决人和社会的问题的能力，所以在具备智商、情商之外，还应具备法商的能力来进行财富管理。关于法商对于财富管理的意义，梁勇律师认为有以下4点：（一）大量的风险本质上是由法律系统引发的，所以不了解法律的意义不可能进行财富管理；（二）消除风险需要法律视角；（三）财富管理工具的设计都会考虑法律因素；（四）财富管理方案的核心是法律架构。

 

父母应如何对子女进行财富支持

梁勇律师以龙湖地产创始人吴亚军与前夫蔡奎离婚案为例，讲解了家族信托化解婚姻风险的重要性，并特别强调如果离婚只涉及信托层面的变更，将不涉及公司股权的任何变更，离婚也不会引起资本市场的波动。梁勇律师分别从6个方面分析了父母对已婚子女传承财富的有效方式：（一）以现金赠与和购买保单为例进行了对比；（二）就《婚姻法》第十八条进行具体分析属于夫妻一方的财产；（三）父母和子女按份共有房屋所有权，父母保留小部分比例，子女持有大部分比例，避免传承不动产时子女败家；（四）以江苏李总为例，举例说明了婚后产生的收益在何种情况下会形成共同财产；（五）“财产协议+家族信托”平衡双方利益，保证家族企业不受离婚风波的袭扰；（六）高净值人士可运用经营风险隔离型、婚前财产保护型、婚内风险防范型、家族成员保障型、养老健康保障型、海外移民规划型和社会公益慈善型“信托”作为财富工具。

 

合理配置国内寿险公司排名，设立防火墙

人寿保险保单是一个复杂的法律合同，他的结构相比其他合同非常特殊。他的合同当事人关系较为复杂，保险法律关系的当事人主要有以下几个：保险人、投保人、被保险人、死亡受益人、生存受益人。如果仔细研究保险合同和相关法律，就会发现：各当事人之间的财富可以按照合同法律关系的架构进行筹划，可以较好地实现债务的相对隔离，这为债务隔离提供了非常好的工具。梁勇律师以张总经营失败威胁到家庭财产安全为例，说明了“一夜回到解放前”的可怕后果，由此引出“保单”对于企业家将公司债务与家庭财产隔离的重要性。随后，梁勇律师又以图表形式具体介绍了保单实现债务隔离的具体方式和具体环节。

 

企业家庭风险防范、隔离综合分析

所谓“创业难，守业更难。”但许多民营企业主(包括股东身份)，在创业初始到企业经营有一定规模时，往往忽略家庭财富与企业经营之间的资产隔离问题，从而很有可能会导致企业财务问题牵连家庭。梁勇律师再次以金总为例，分别从家企不分导致家族资产对企业承担连带责任、逃税的问题、金总和金太太的法定继承风险、女儿的婚姻风险、企业经营风险、遗产税风险、争产风险、隔代传承愿望可能落空的风险、汇率风险和移民风险10个方面解析企业经营对家庭造成的风险。同时，梁律师又从企业和家庭之间防火墙的构建，女儿婚姻资产隔离规划进行了讲解。

 

如何实现财富的有效管理与传承

为了实现企业家家族的财富管理与传承，梁律师认为，企业家应当对资产体系进行“自检”，并特别强调要从婚前财富保护、对子女财富的支持方式、家庭企业风险的隔离、身后财富传承规划、养老资金的规划及刑事责任事前防范6个方面进行。此外，梁勇律师还表示，财富管理和传承是一项专业的工程，应当由专业团队根据企业家不同需求进行个性化设计与执行。

 

本次讲座，梁勇律师通过理论联系实践、以案说法的方式，清晰生动地剖析企业家财富管理与传承过程中的风险，并结合经办案例提出具体的财富管理与传承方案，使得与会嘉宾受益匪浅。

    梁勇律师简介 

梁勇律师毕业于上海交通大学，深造于西南政法大学，兼具注册会计师、拍卖师、经济师资格，熟稔企业管理、资本运作、家族财富规划等专业知识。从事专职律师以前，曾在工商银行、深圳发展银行等金融机构工作，非常熟悉和了解企业与资本的全面运作，具有丰富的财富规划经验。自2004年执业至今，梁勇律师担任多位企业家的私人法律及财务顾问，成功为重庆多位知名企业家私人订制财富传承方案、隔离企业债务风险，为客户挽回巨额损失，常年担任国家开发银行、农业发展银行、建设银行、汇丰银行、重庆信托等大型公司的法律顾问，并为交通银行、重庆银行、重庆科风投、重庆引导基金、两江新区开发投资集团、宗申产业集团等大型企业提供专业服务。

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