诞生9年，比特币绝大部分时间是金融市场中的配角，。而今年，比特币不仅价格飙升，从单价不到1000美元一下子攀升至20,000美元，还能作为期货开始交易。那些早早把比特币卖了的估计肠子都悔青了吧！

虽然比特币疯涨，许多投资者争相购买。韩国为了遏制大学生和韩国大妈炒比特币，韩国央行已经连续几次召开紧急会议，。

在比特币如此火爆的情况下，顶级投行摩根大通董事长兼首席执行官Jamie Dimon却称比特币是一种“欺诈”？？？还称“If you're 'stupid' enough to buy bitcoin, you'll pay the price one day.”

虽然Jamie Dimon不认可比特币，但他认为比特币背后的区块链技术是有效的。在他的领导下，摩根大通正在将区块链技术应用到金融行业的各个角落。

金融行业总是在投资上出手迅速，自2014年6月以来，美国10家最大的银行在向6家区块链公司的公开融资中，总共参与了9轮总计2.67亿美元的融资。除了投资外，投行还与区块链公司合作区块链试验和项目。Citi 与 Nasdaq 合作，利用其投资组合公司的区块链技术应对私人证券交易中的流动性挑战，而JP Morgan 则与 SWIFT 跨境支付的区块链概念验证。

▼各大Banking有关区块链的行动▼

投行对区块链技术越来越重视

相信在你的面试中即将出现这类问题

“区块链技术是什么？”

“对投行来说有什么用？”等等

如果你只听过比特币

却不了解它背后的区块链技术

那这场面试估计只能和你的面试官大眼瞪小眼了

小编今天就为大家介绍下投行对区块链的应用

所谓区块链技术，简称BT（Blockchain technology），也被称之为分布式账本技术，是一种互联网数据库技术，其特点是去中心化、公开透明，让每个人均可参与数据库记录。

区块链是一个颠覆性的技术平台，它使用密码学和分布式通讯协议，在交易方之间创建一个共享分类账，以执行简单的资产所有权转移或使用“智能合同”进行更复杂的交易。在分类帐上的数据是普遍和持久的，并创建了一个可靠的“transaction cloud(交易云)”，因为交易数据不能丢失或损坏。

用通俗的话来解释区块链技术就是：我们把数据库假设成一本账本，读写数据库就可以看做一种记账的行为，区块链技术的原理就是在一段时间内找出记账最快最好的人，由这个人来记账，然后将账本的这一页信息发给整个系统里的其他所有人。

Accenture首席执行官Richard Lumb表示：资本市场、，促使投行们使用新兴技术投资作为提高盈利能力。

而比特币背后依赖的区块链技术是一种实时记录全部交易的去中心化公开数据库，最大的特点就是去中心化，人们使用比特币就无需借助银行就能完成支付。相比之下，传统的支付方式必须借助银行等金融中介，也就随之产生了高昂的费用。区块链由全网参与者共同管理维护成本极低，并且在transaction cloud上完整保存所有交易记录，任何人都无法从中作假。

为了充分了解区块链的影响，Accenture与McLagan一起对全球8家最大的投行（以收入来排名）进行了一项研究。在这项研究中，投行的综合运营成本数据与Accenture的高绩效投资银行模型进行了整合，最终得出的结论如下：

区块链技术能更精简和优化的数据质量，透明性和内部控制提供了共享的、单一来源的核查数据。

区块链技术提高了透明度和可审核性的金融交易。

区块链技术增强和用户之间数据交互的效率，并且降低了平均成本。例如“Know Your Customer ”和“Client-Onboarding”等功能可以通过建立更高效的流程来管理数字身份，并通过“共享”的功能，安全地跨多个银行的客户端数据。

原本投行中、后台业务效率极低，原因如下：

• 昂贵的和解进程和系统

• 繁琐的贸易确认程序

• 数据质量问题导致贸易中断

区块链技术减少或消除贸易援助、清关、结算和调查等方面的业务，让解决进程更有效。

在今天的成本结构下，结果显示：在300亿美元的成本基础下可节省80亿美元，这相当于我们调查的8家银行的大约27%。

区块链技术利用软件、通信和加密技术的进步，使投行能够从维护独立的、碎片化的数据库结构，转移到跨组织的共享分布式数据库。区块链技术支持通过参与者网络记录和验证的共享数字分类账，为每个用户提供了必要的数据安全性和访问级别。

区块链技术在投资银行业务中有许多可能的应用。在测试模式中建议用例包括KYC （Know Your Customer） 、AML（Anti-Money Laundering）数据共享、贸易监视、、抵押品管理、交易、结算等等。投行主要在以下五大方面运用区块链技术：

记录贷款和证券的错综复杂的网络曾让投行们损失了数十亿美元。Accenture预计，通过使用区块链技术提高清算和结算的效率，最大的投行可以节省100亿美元。第一个影响的就是清算所，比如Deutsche Borse(德意志交易所)，Australian Stock Exchange(澳大利亚证券交易所)等等。目标是将其大部分交易后清算和结算业务转移到区块链系统。

世界各国的央行正在探索将部分支付系统转移到区块链系统，甚至使用它来启动数字货币的潜力。

与此同时，商业银行已经厌倦了等待央行行长带头，并正在加紧推进自己的项目。UBS提出了“Utility Settlement Coin”，旨在通过在中央银行的存款中发行可转换债券，为金融市场创造一种数字货币。

如今，贸易融资主要还是以票据为基础，例如提单或信用证，通过传真或邮寄方式发送到世界各地，投行家们迫切需要现代化。许多人认为区块链是一个显而易见的解决方案，尤其是在各方都需要访问相同信息的情况下。

全球最大的贸易融资机构HSBC表示：从新加坡到马来西亚，你可能需要一天的时间才能将石油运往马来西亚，并在一周内处理一份文件。因此贸易数字化势在必行。

与客户和交易对方的验证对银行业来说是至关重要的。银行负责检查客户不是罪犯或非法行动者，。

多年来，银行一直在努力建立一个共享的数字实用程序，以记录客户的身份，并更新他们的身份。但他们没有找到正确的公式，没有解决冲突的需求和决定责任的问题。区块链可以提供一种解决方案，因为它具有加密保护功能，并且能够与多方共享不断更新的记录。

银团贷款，也被称为银团贷款机构，是由一组贷款机构提供的贷款，这些贷款机构被称为辛迪加，共同为一个借款人提供资金。借款人可以是公司，大项目，主权国家，比如政府。当一家美国公司通过银团贷款筹集资金时，银行平均需要19天的时间来处理这笔交易。当银行或借方之间的贷款提前还款时，大部分的沟通仍然是通过传真进行的，效率实在太低。

Credit Suisse及19家金融机构组成一个财团，它们与Synaps一起开始在区块链系统上发放银团贷款。不同的区块链互相沟通，从而使贷款所有权的变化能够迅速反映到所有系统上，大大提高了效率。