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投资理财,什么年龄干什么事!

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青年理财

对于大学刚毕业的年轻人,收入和积蓄都不多,此时即使获得高额收益,也赚不了多少钱。此时不如把提升自己价值当作理财的第一目标,从长期看,投资于自己是最好的理财方法。此时财富投资是次要的,如果有20~30万元的本金,买房子不够,炒股票也不能保证赚多少钱,还不如去留学或读个MBA。年轻时应该多走些地方,多结交志同道合的朋友,多请教能帮助自己的贵人,争取份好工作并有所发展,早日走上管理岗位,寻求更大人生舞台,这是最大的理财。远远好过闷在电脑前学行情,或钻研一些理财小技巧。我不建议这个阶段的年轻人过早买房,给自己套上过于沉重的财务负担,可能会极大影响你的事业发展。

而对事业开始有起色,组建家庭的30岁以上的青年,必须开始投资了。此时收入开始增加,也面临买房养孩子等现实问题,这是人生的第一个开支高峰。只要工作有保障,此时的投资可以做得相对激进些。这时的投资,即使亏完了,也有机会挣回来。但此时投资经验较少,自信心爆棚,容易冲动投资,所以在进行任何决策前需仔细考虑。

另外,组建家庭意味着对他人的更多责任,以前从不买保险的人,此时需要考虑保险了。这个阶段买保险,是成本相对较低的。


中年理财
这是人生最辉煌的时期,事业处于一生的顶峰,收入也最多,同时中年的后期也会迎来人生的第二个开支高峰,子女高等教育和成家等问题迎面而来。中年人理财的最大特点是要有双重目的:一是增值,二是为自己养老做准备。

对增值部分的投资,中年人仍可以选择些股票基金、结构型理财产品等激进品种。同时,由于知识和人脉的积累,有兴趣和条件的人可以尝试些另类投资,比如收藏品、PE等。这些另类投资需要的期限较长,有的需要等5~10年,但收益往往不错。

同时因为需要面对家庭责任和养老问题,所以中年人已经不能把全部身家都压在股票类高风险资产上了。中年人遇到的家庭问题最多,上有老,下有小,自己也将进入老年。此时除了买保险之外,每年需要留部分资产,放在平稳安全的品种上,以备家庭大额开支,比如债券投资、房产投资、基金定投和黄金。

所以中年投资的最大特点是要“两手抓,两手都要硬”,一部分激进,一部分保守。两者缺一不可,偏重前者容易对老年生活造成影响,偏重后者会失去资产增值的机会。


老年理财
老年人理财要注意三个问题:

1少炒股票

老人心事重,拿多年积蓄的养老金炒股,碰到一个跌停板,就会是负担,而且长时间盯盘也容易影响健康。很多老人离不开股市,原因之一是把股市当作社交和消除寂寞的场所,如果这样的话也可以,但适当投入参与即可,不能把大部分家当都放进股市。建议75岁以上的老人完全不炒股,65岁以上老人减少炒股。


2避免上当

目前很多老年人,年轻时没机会接触学习经济金融知识,知识和信息都处于劣势,在一些不良机构的欺骗误导下,容易受骗上当。老年人总是更容易相信别人,很多金融产品的说明书越来越细密,老人往往没时间深入研究,理财师怎么推荐就怎么相信。所以,老人投资需要多花些时间挑选产品和考察理财师,更要记得的是:天上不会掉馅饼!

3懂得花钱

有个笑话,说一个美国老太临终前说:我终于把银行的房贷全还清了,而一个中国老太临终前说:我终于存了足够的钱,一次性买得起房子了。国外甚至有老年人算好时日,把房子抵押给银行,用所得贷款消费养老,过着很舒适的生活,等离开世界时把房子留给银行,两不相欠。中国的情况比较特殊,社保体系、东方式的家庭责任让中国老人很辛苦,不敢消费。其实中国老人也应该想的开,花点钱,颐养天年。



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