分解、重组、平台与协作,汽车金融未来架构的思考

昨天晨读，有感而发了一条朋友圈，原文是这样，和大家分享一下。“如今的商业模式正在发生着两大颠覆：解体或重组。新型指数型组织已经快速崛起，依靠高速的发展速度，低成本的运营体系，以及与用户好的高度协同来改变这个世界的商业和社交规则。”一时感触颇深，今天就和大家来聊聊这个话题吧。

互联网时代的迅猛发展，不仅带来了信息传播的无边界飞速发展，更是通过一切互联的思维彻底改变了商业世界的规则，让原本联系不深或者根本不可能发生联系的行业不可思议的完成互相连接。而新思维的产生必定带来新思路和新的操作手段，瞬间颠覆了一个个巨头。一种以杠杆资产为基础，以高效协同为方向，以社群传播为载体，以众筹智慧为核心的指数型组织付出水面，一时大杀四方。纵观如今的汽车金融行业，也已经开始进入这个阶段，可以预判未来的市场也必定会发生巨大的变化。我们也就先从解体和重组这两个概念进行一下深度的解剖。

解体和重组

从近一年来的市场变化，我们会发现一个特点，在以往的文章中也曾反复的提及。就是汽车金融向着产业链发展的趋势日益明显。大玩家们都在梳理产业链，然后从自己最拿手的一段开始切入和整合，重新定义市场。这种竞争力一旦形成，就会对原有的市场格局发生剧烈的冲击。从而重新定义市场规则。而大致方向可以分为以下几条路径。

第一：如传统汽车经销商，依靠本身汽车产品资源和客户消费场景，从汽车销售、售后服务端切入，逐渐向汽车金融、二手车置换、保险代理等领域正向发展，依托最核心车的资源，以及主机厂的背书，在市场上占据主流的位置。本身就是一场分解和重组的过程。而主机厂更是在庞大的经销网络中逐渐的梳理，意图找出最核心的经销商，赋能其向着经销商集团发展。而传统的汽车销售职能也向着多元化发展开始转型。

第二：如瓜子这样的二手车销售平台，依托自身在二手车领域的深耕，开始反向发展，逐步向汽车金融、新车销售、新车租赁平台重组。特别是在汽车直租领域，将会具备强大的影响力。因为直租最重要的问题就是二手资产的评估以及销售，这是很多新车销售和从事新车金融的企业的硬伤，而这恰恰是从事二手车业务公司的强项，所以这种方向发展具有相当强大的市场前景。也可以说是其最为有利的利器。

第三：如易鑫这样的电商平台，依靠强大的股东背景，从金融端切入，利用市场快速发展的契机，迅速占领市场，在积累到一定客户量的基础上，在资本市场变现，完成最原始的积累和投资，而后迅速在产业链上复制。通过服务的叠加来对冲风险的发生概率。而今后的发展路径与规模，就在于多项产业资源能否有效整合，能否在效率和弹性中找到最佳的平衡点。

第四：首先申明，第四种形态才露出水面，所以不好举例说明，但是绝对需要给予足够的重视，这就是我们说的跨界。如一些大的央企、国企，相比于中小企业更容易获取低成本的资金，在供给侧改革和支持实业发展的大趋势、大政策的影响下，也已经纷纷把目光转向汽车金融市场。本人斗胆预测，这些巨无霸的介入，必定会给市场带来翻天覆地的变化。

基于上述的例证，我们不难发现，汽车金融已经开始向3.0版本演化，也就是打通相关产业链、甚至弱相关产业链之间的壁垒，通过互联网、通过数据、利用算法，在洞悉客户需求的前提下，随机的分解和重组。从而造成对行业的整体颠覆性的变革。

同时，能够率先完成多元化布局的企业，也就可以对固有的产品线实行模块化管理，进行不同的产品组合，也就更方便的制造爆款产品，从一端狠狠地切入，一招致命，将原有保持传统单一营销模式的企业彻底抹除。我想请各位一定要关注的一点是，在如今信息万变的时代，客户毫无忠诚度可言，除非你能给他持续带来美好的体验。同时满足客户左右脑需求的产品将会大行其道，也就是从物美价廉时代要向价值和高附加值时代迁移了。

平台与协作

如果链式经济时代的脚步已经无法阻止，那么必定会带来企业组织架构、管理模式以及员工管理和协作层面的巨变。一家企业已经很难独立完成如此繁琐、负责的业务组合与支撑。而且如果产品和服务如此的多元化，那么负重经营往往会成为最差的方式。举个例子，我一直在思考手机业巨头诺基亚的“死亡”原因，是因循守旧吗？是不思进取吗？现在看来都不是，在原有机制中，诺基亚几乎没有犯错、一流的研发、一流的营销、一流的厂房、一流的技术储备，那原因究竟是什么呢？如今慢慢的想明白了，可能他的死因就是自己过重的资产负担，我们知道，在智能手机时代，客户的需求变化的太快，一个新产品的生命周期被压缩到了极致。而我们自己的设备就要不断的更新和迭代，而这又岂是意见容易的事情？再来看看iphone，就聪明的很了，他们支付自产品的设计和开发，而绝不染指生产，这就是把自己做成一个平台，掌握核心生产力，其余的辅助以及重资产，就分包给别人去完成吧。汽车行业亦是如此，汽车金融也已经从一个独立的运营产品演变成为导流产品，赋能产品。

我们是否可以大胆的推测，未来成功的商业模式在于其中的主要发起者对于关联资源的整合和协作能力，通过信息流和互联网，为客户量身定制和推送产品，通过强大的协同能力提升客户的体验。但是这里的重点和难点是如何有效的协同，这也就要求企业必须将产品、组织，甚至文化同步的升级。通过共同的最终愿景，通过有效的合理分配机制，通过企业结构的有效重组来适应和引导市场需求的变革。也就是搭建一个可以有效协作和分配的高效平台。

那么搭建一个平台最重要的因素是什么？首先，平台应该是开放性的社群，通过有效的管理机制，获取最大的资源为我所用，而不是为我所有。激发出企业内、外隐藏的产能，迸发出最大的活力。其次，平台要有灵活而严谨的管理机制。什么？灵活与严谨，不矛盾吗？确实不矛盾，灵活是指一个好的平台要不断的通过社群塑造一个个特点鲜明的IP，每个IP可以根据市场的需求提出产品方案，并可以自由组建团队去实现，在这个层面上，平台给与的是赋能和团队支持。这就是灵活的一面。而严谨，是指对方案的论证过程，以及在实现过程中的有效节点控制和准确的预算。在这个层面是，平台起到的是运营的功能，也就是用最低的成本，最高的效率帮助天才们变现他们的创意。而平台最主要的工作就是在这对矛盾中寻找最佳的平衡点，说到这，不得不佩服我们老祖宗的智慧，这不就是我们中华民族所提到的中庸吗？

这篇文字貌似和汽车金融相关不大，我想阐述的是一种思想和行为可能发生的变迁，目的是让各位亲知道市场变化的趋势，以便从容做出应对与安排。也就是说，下一步的汽车金融市场竞争，有可能是一种综合能力的竞争，产品也绝不会局限于针对汽车销售的金融服务支持。如果我们以往更多关注的似乎金融，请在目前把眼光更多的放到服务二字上。不管是按揭也好、租赁也罢，最终的本质仍是经营风险，而化解风险最好的方法就是服务。一旦借贷关系成立，双方就不可能产生一家亲的可能，而维护这种有效关系最好的方式就是从借贷关系本身之外延伸出的新型关系，这句话在此就不在过多累述了，就当给大家留了一道思考题，什么是我说的新型关系？欢迎大家通过留言或者直接投稿来积极参与。