福州创投分享组

P2P真的要来了吗,看接近的人怎么说?

只看楼主 收藏 回复
  • - -
楼主

是公开的非法集资还是传统金融的有益补充,即最能代表互联网金融的一种普惠安排?,。


这次,?


,:资金托管,选择不具关联关系的银行作为托管机构;此外是施行备案登记,“银监会+各省行业自律”,。“政策很快会出来,最近一系列的闭门会议中,,,,激进者则提议先‘放养’再‘圈养’。但当务之急是,稳定阵脚,有的放矢,把好P2P信息披露的关。”5月14日,一位接近银监会人士说。


,到底管什么? 》报告指出,,通过充分、合理的信息披露,降低网贷业务的信息不对称性,引导形成公平、公开的市场环境,保护投资人权益。


倘若掐住了P2P网贷的要害部位,。



近日,,网贷业务将交由银监会统管,,还对各方责任、负面清单、风险提示、资金存管、信息披露、适当性管理等作出一系列细化安排。


一家位于上海的P2P公司副总裁称,最为进步的一点在于,除了资金池模式以外,首次将“关联交易”列入了雷区范畴。“许多跑路公司资金链断裂就是因为关联交易。。”该人士说,“上海金融办已经和各家小贷公司打过招呼,要做P2P可以,只能以参股形式,但小贷公司股东参股P2P不能超过30%。”


:银行托管要求,即“网贷平台被要求在保证业务资金独立性的同时,需要选择不具有关联关系的银行作为托管机构”;以及信息披露的要求,P2P们可能会“抓狂”,因为“盖子”会被揭开。


即便如此,该做的工作,有的已经在做。广州一家区域性银行在4月底低调进入P2P账户资金管理阵营,合作方为本土小型P2P平台。此前,诸如民生、平安、招商、中信等银行亦先后宣称开展此类业务。“资金托管会增加极高的成本。每一笔充值、提现都要支付手续费,包括端口费等,一年得给多少钱啊!”一位中型P2P平台总裁赵志鹏(化名)说。他认为,原来很简单:客户想来充值,通过网银转账后即可投标,无成本。规范保护投资者的背景下,要求第三方支付托管;每一个环节都在增加交易运营成本却并未解决问题。


赵志鹏认为,第三方资金托管只是做给投资人看的一种形式,仅发挥了转账的功能。因为,P2P将钱集中在一起,至于借款人是谁,平台说了算,第三方支付只负责流程,无法管控账户。“现在,很多网贷平台都是本着法不责众的侥幸心理;没有几家P2P真正执行了第三方资金托管。只要投资者不投诉,平台不出问题就万事大吉。”一位P2P业内人士说。


可是,大量P2P平台仍行走在边缘地带,。


据林采宜观察,目前网贷行业已曝光的问题平台中,未实施第三方资金托管的平台占比达95%,高出正常运营平台20个百分点。


第三方支付托管尚且如此,银行托管可能难度更大。宣称与各大P2P平台合作的商业银行,并未正式开通P2P托管业务。“银行需要专门的团队开发P2P托管系统,以及如何实现系统对接等,这些都需要时间。”一位深圳地区的银行人士称。


那么,无时间约束,。


怎样的信息披露才能“切中要害”呢?林采宜提出了一个“三化”的解决方案。具体为资金透明化:通过第三方资金托管,实现自有资金和借贷资金有效隔离;业务透明化:合理披露融资项目信息,减少投融资双方信息不对称;平台透明化:。


按照林采宜的逻辑,资金托管内容方面,应实现全额借贷资金的托管。虽然目前部分网贷平台已开展资金托管,但以风险准备金托管为主,很少有平台实现了全额借贷资金的托管,并未从根本上杜绝自融、跑路等问题。至于资金托管模式,应实现独立二级账户式管理,并且托管机构需要具备相应资质。一方面,;另一方面,引导更多的中间服务商,为托管机构提供相关产品和技术服务,降低资金托管系统的开发成本。


业务透明化方面,林采宜认为,网贷平台需要设立机制,强制披露融资项目基本信息,包括融资者匿名信息、往期逾期情况、贷款金额、贷款目的、还款保障和还款计划等。同时,应对投融资双方进行实名认证,并对融资者、融资项目真实性披露交叉验证的结果,以确保项目的真实性。


网贷平台还需要揭示融资者、融资项目的风险评级信息;对于涉及第三方机构增信的,不仅应披露增信依据,还要披露第三方机构的资质信息,尤其是对于由第三方机构担保的融资项目,应明确其融资性担保公司的资质。事实上,,林采宜发现,目前仅少数网贷平台予以披露,且相关指标的统计标准并不统一。


目前陆金所、信而富等8家平台已公布坏账率,其中陆金所较高,坏账率在5%~6%左右,微贷网较低,约0.25%。


赵志鹏相信,透明阳光化之后的P2P将会倒掉一大批,“但这也许是好事,是一种市场化的选择。”不过,。


玩法全变了


就像开玩笑一样,5月上线平台,5月老板们就能跑路,市场难免发出诘问“如此鱼龙混杂,?


信用风险‘踩雷’高发期的2015年即将过半,信用风险事件数据虽不及预期,但演变态势不容乐观。


据网贷之家数据显示:截至4月,全国成交量492.60亿元,月环比增长47%,运营平台1728家,月环比增长5%,累计问题平台550家,贷款余额1518.03亿,综合利率15.02%,平均期限6.71月,当月投资人数96.16万,当月借款人数18.17万人。


据此,负债端的投资需求远远超过资产端的贷款需求——花费几倍于去年的获客成本,钱进来了,但是借给谁?让p2p老板困惑的是——如何找到好的借款对象。“现在的玩法完全变了,这个行业几乎无利可图,以前获客成本是50元左右,现在眼睁睁看着它涨到300元;在资金供大于求的情况下,利率还在下降,有时就是做赔本买卖。”赵志鹏说。他感叹,目前的情形完全背离了他当初搭平台,撮合投融资两端,降低交易成本的设想。公司正在考虑转型,增加其他金融服务项目,以弥补P2P的亏损。“现在对p2p来说,把钱借给有能力偿还的人很难,如何找到这样的借款人,很难,大家都在抢客户。”赵志鹏说。


而没有被借出去的钱可能会被挪作他用吗?如果信用披露不透明,就存在此种可能性。但是,如果信用完全披露的话,平台又难以生存。


中国金融四十人论坛成员谢平认为,作为信息中介,,关键是信息充分公开,包括股东信息、交易程序、管理层构成、交易记录备份等,让任何投资者都可以在网上查询到。他撰文指出,可以采用现代信息技术,特别是利用好搜索引擎的作用,,。


另外,更加重要的是,,,对相关从业机构的违法违规行为进行事后处罚,减少各类风险事故的发生,缩小风险出现后波及的市场范围。


不管怎样,“行业还是要经历洗牌,市场出清泡沫的过程。如果新政来了,就转行;因为只有大型网贷平台才能扛得住。若不然,就先这么混着,只要不出大问题。”赵志鹏说。


(长按下图-->识别图中二维码-->关注我们)





imoney是谁

imoney是凤凰财经金融团队主打的微信公众号(ID:imoney),重点关注互联网时代中国金融的变革与创新,为读者提供当日最具价值的金融行业资讯,并致力于打造最具影响力的金融社区平台。


2015年,imoney将推出一系列的独家策划和线下沙龙,期待您的参与。


投稿邮箱:lilei@ifeng.com

品牌合作:lilei@ifeng.com





举报 | 1楼 回复

友情链接