对数字不敏感的女性如何管理资产?

有人会问，记账可以使资产增值吗？理财一定要记账吗？这两个问题的答案很简单，记账肯定不会使资产增值，同样的，记账也不是理财必要的手段。那为什么很多理财的教程中都会提记账呢？因为对于还没有开始理财的人来说，与其一上来就去了解各种理财产品和投资手段，不如先好好了解一下自己的收支情况，通过一段时间的记账我们能很清楚的认识到自己的消费情况，并且可以有意识的进行调整。特别对于数字不敏感的女性，以及收入不多总是月光的上班族来说，就算记账不能直接使资产增值，不能使你告别月光的状态，也可以在一定程度上有效分析出自己的财务状况。

最普通的记账就是记录自己的收入，然后每天的消费情况进行逐笔的记录，最后再看每个月或者每个季度的收支分析。对于普通的单身职场女性来说，一般收入主要来自于工资，对于已婚家庭中同时掌管家庭财政大权的女性来说可能还包括丈夫的收入，这块的记录并不复杂，主要还是消费情况的记录。消费除了用现金、银行卡、信用卡等方式的支出，还可能涉及自动扣费类的支出，有立即消费的情况，也有预充值再消费的情况，还有使用积分、点券兑换消费的情况，林林总总记起来可能会要花费一定的功夫。

关于记账，我觉得可以分成三个阶段，既然记账主要的目的是了解自己或家庭的收支，那么每个阶段的记账要求可以逐渐降低，以此减轻记账负担，同时达到清晰了解财务收支的目的。

第一个阶段：三个月的精细化记账。这是一开始记账的阶段，可以采取严格记录每一笔收支的方式。这个阶段主要采用“随手记App”，建立一个理财账本就可以开始自己的第一阶段的记账生活。市面上的记账App比较多，随手记App相对功能比较完善，而且是应用市场上下载排行第一的记账类App，所以可以优先使用这款App。当然你也可以根据自己的喜好来选择，单从记账功能来看，基本上各类记账App都大同小异。有的人还喜欢在电脑上用excel表格来记账，这个不太推荐了，因为精细化的记账讲究随时随地记录，如果还要到电脑上去记一是会有遗漏，二是没有总结分析的功能。还有的人喜欢用一个实体的“手帐”日记本来进行记录，记得很详细，还加上配图、心情文字等，这个作为生活的小情小调可以，但是从时间效率上也不太合适。所以理财式的记账还是要选择一款相对专业的记账App来进行记录。

这个阶段要做的就是“细”，每个月的收入要记录下来，并且每天的任何消费都要一笔笔记录，最好的方式就是每有一笔消费立即打开手机里的记账App进行记录。有的支出可能不是有相关的支付动作，比如优步打车的自动扣费，比如每个月从银行卡中自动关联的扣费（如手机费、水电气、有线电视、网费等），这些也要尽可能的在扣费当时记录到记账App中。对于预充值的消费，比如公司食堂饭卡、公交卡，也要尽量在每次消费之后进行记账，

经过一个季度的精细化记账基本上就能看出自己或家庭的详细收支情况，在哪方面支出比较多，是不是必要的，是不是存在浪费，是不是可以进行调整等。如果这一个季度中恰巧包含了诸如国庆、过年这样特殊的长假，可能存在额外支出的情况，那么为了更好的分析日常的消费，建议精细化的记账可以延期一段时间。

第二个阶段：半年的汇总化记账。经历了第一个精细化记账的阶段后，对家庭的财务状况就有了比较好的认识，这个阶段就可以采取相对简化的记账手段，我称之为汇总化记账。汇总记账包含两个方面，一个是记账时间的汇总，一个记账项目的汇总。这个阶段的目的还是要记录下来家庭的收支情况，但是在每一笔收支的时间和精细度上没有第一阶段要求那么高，仍然可以用随手记App来进行记账。

时间汇总方面可以在每个月的最后一日，或者任何一个适合自己的固定时间，把当月的固定支出汇总记录一下。比如每个月需要固定支出的房租或月供、物业管理费、手机套餐费、网费、保险费等，这些费用可能支出时间并不一样，但是可以统一记录。对于有浮动的水电气费用等可以根据账单数据在同一天录入。

项目汇总方面主要是针对预充值的消费，如饭卡、公交卡、储值会员卡，不用在每次消费时都去记录，而只是在充值的那一刻进行记账，单次的消费不再记录。超市的消费如果不包含大件商品，只是平常的食品、消耗品也不用分商品进行分条记录，只需要记录超市小票总金额即可。还有一种更为粗略的一种汇总化的记账，那就是平时的消费尽量使用信用卡，没有信用卡的用银行卡也可以，然后直接记录信用卡账单金额或是当月银行卡消费的汇总金额。非日常的支出，比如购买大件商品、人情、投资等可以单独记录。

这个阶段记账的细致程度虽然没有第一阶段高，但是也能大致反映出自己或家庭的财务收支情况。这个阶段主要就是关注每个月消费趋势以及收支平衡，如果出现消费大幅增长或是赤字的情况再进行特别关注。

第三个阶段：资产管理式记账。这个阶段严格来说并不是和上面两个阶段是串行的关系，而应该看成是不同的维度，之所以放在第三阶段主要是会涉及到一些理财的行为，而对于还没有开始进行理财的小白来说可以不用过早开始这个阶段。至于有哪些不同的理财行为将会在后面的章节介绍，这里主要来说明资产管理式记账的方法和目的。

无论是第一个阶段的精细化记账还是第二个阶段的汇总化记账其实主要都是对消费支出方面的记录，但是个人或是家庭的财务很显然并不是只有支出，也会涉及到各种账户里的资金、余额，负债，投资的金额、收益等等，尤其是如果有很多个银行卡、投资项目、虚拟账户等情况下那么自己究竟有多少资产和负债，每天的收益情况如何也应该要有个清楚的记录和呈现。因此这个阶段其实就是达到了解自己或家庭的资产、负债、投资收益等情况的目的。

这里再给大家推荐一款“财鱼管家App”，这款App不同于上面提到的消费类记账的随手记App，它可以起到管理你几乎所有账户资产、投资项目的目的。财鱼管家里面有各种可以记录资产的类别，基本上满足了全面管理个人或家庭资产的需求。

这里面诸如银行卡、住房公积金都是可以自动同步的，各种投资理财选项如P2P、基金、股票等也可以直接记录你投资的具体项目，会自动跟对应的平台或市场行情进行同步，每天计算盈亏情况。还可以记录各类贷款的情况，对于无法自动进行计算的资产（比如现金、借给他人的钱）也可以进行手动的记录和更新。可以说这是一款非常强大而有效的资产管理工具，对于数据不敏感的女性非常适用，可以帮助自己全面并实时地了解各类资产情况。即便你还没有开始任何投资理财项目，也可以先利用财鱼管家这款App来记录自己不同银行卡、支付宝／微信钱包、住房公积金、医保卡等不同账户中的资产。

别小瞧了记账的作用和形式，虽然不能直接使你的资产增值，但是对于你全面了解个人或家庭的消费、财产情况非常有帮助。上面提到的第二个阶段虽然是半年，但是建议可以根据自己的情况持续下去，因为相对第一阶段已经简化了很多；第三个阶段也不一定要在第二个阶段之后才开始，可以二者并行，因为是两种不同的维度记账。通过这两种形式的记账，即便你是对数字不敏感的女性也能轻松分析家庭收支情况，并且高效的管理起家庭的资产来。

今日头条签约作家，简书签约作家，Linkedin专栏作家。

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