干货：美国银行开户攻略

1、选什么美国银行？

在美国有很多大小不一的银行，大的有国际性银行有：Bank of America（美国银行）；Citi Bank（花旗银行）；Wells Fargo（富国银行）；Chase Bank （大通银行）等等，也有很多小的地区性的银行。

另外，美国还有一种与银行类似的金融机构叫做Credit Union（信用社），这种合作社的业务基本与银行相同，但规模要小很多，一般都是地方性质的。

信用社与银行的最大区别是，信用社属于Not-for-profit Cooperative Institution(注意不是Non-profit Organization)，也就是说除了运营费用外，它们所挣的钱全部返还给储户。但是因为其规模很小，ATM机也很少，因此平时取钱不是很方便。 

美国银行开户可以遵循以下原则：

①选择邻近可靠的银行

美国银行的营业时间一般是周一到周五，早上9点到下午4点，，这样比较方便孕妈妈办理业务，无需舟车劳顿。

②安全性至关重要，一定要选择安全系数高的金融机构

选择银行是要选择有FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation 联邦存款保险公司）标志的银行。有次标志表示该行是FDIC会员。万一运营不善倒闭了，美国联邦政府会代为赔偿其债务。

2、美国银行账户分类

美国的银行一般可以提供多种账户给开户人选择，其中常用的账户有支票账户。储蓄账户、货币市场存款账户、定期存款账户。一般赴美生子的孕妈（就说亲身体验过的）常用的银行账户主要有两类，储蓄账户（Saving Account）和支票账户（Checking Account）。

①储蓄账户（Saving Account）

储蓄账户即客户所开的存钱的账号，一般是把暂时用的现金存在银行里赚取一点利息，每月也可多次取出或转存（各银行的利息和做法也有所不用）。

开储蓄账户时，没有支票本，但有些银行会给开户者提供一本存折，里面将会记载每个月所有的储蓄和交易情况。假如开户时注明是对账单储蓄账户，银行便不会提供存折，而是将账户上每月活动的对账单寄给你。一般来说，银行每个月都会收取一定的服务费用。

②支票账户（Checking Account）

支票账户相当于国内的活期账户，可以随时存取。一般是当你把钱存入支票账户后，银行提供一本支票本。支票可以当现金使用，在购物、付款或提现的时候，只需填写支票，写明金额并签名就行。但非本地银行支票不是所有商店、超市或餐厅都会接受。在每次消费后，需要用附在支票本后的存款单往账户中存钱。

支票账户存款一般无利息，短期不用的资金不建议放在支票账户。如果有需要，银行同时也会提供开户者一张ATM卡，ATM卡在刷卡消费时需要输入密码。与国内不同的是，提取现金时不一定非要在提取机上进行。在超市购物时，用ATM卡付款后还可以要求他们帮你提取一些现金，这些现金他们会直接帮你从卡里扣除。

3、支票的分类

到了美国之后，你会听到Cashier's Check、 Bank Check 、Money Order和Check这些名词，至于区别嘛？往下看！往下看！

①Personal Check

大家用的最多的Personal Check。一般去银行开户的时候会送几张，再想要就可以向银行购买，也不贵。 

用途：平时用来交房租，电费、网费，信用卡账单，各种账单，各种罚款，朋友之间还钱、借钱（网银转账很多时候都有限额）等等。

优点：使用非常方便！

缺点：Personal check有一个问题，只有在拿到你支票的那一方去兑现的时候，你账上的钱才会扣除。也就是说在你开出支票的时候你不用保证你的账上有这么多的钱，收到支票的一方只有在兑换支票的时候才会发现你给他开的支票能否被兑换。

如果兑换的时候你的账户里钱不够，就会跳票，这就是所谓的空头支票。去兑换支票的人会受到几十刀的罚款，而你开空头支票的行为可以被追究“支票欺诈罪”，对方可以直接报警！

②Cashier's Check

再说Cashier's Check, 其实又名Bank Check。Cashier's Check虽然本质是支票，但与普通的个人支票不同，是由银行签发的支票，只有当开票人的账户中的金额足够时，银行才会开出支票，并且从开票人的账户中扣除相应金额。

因此，与普通可能会跳票的个人支票相比，Cashier Check更加有保障，在一定程度上，可以视作现金收取。

用途：在租房的首月房租、买车等进行大额付款的时候一般会用到。

优点：非常安全。

缺点：需要去你有账户的银行柜台，跟柜员说需要开XX金额的bank check，开给XX； 只要你的账户余额足够，稍等柜员开出来就好。有手续费一般在10刀左右。

③Money Order

Money Order是相当于可以在超市便利店（比如CVS, Walgreen, Walmart）、邮局（usps)或者银行买到的汇票，用途上和支票几乎一样，并且像bank check一样也是可以保证兑现的。 

手续费一般很低，在邮局购买1000刀的money order大约需要1.65刀的手续费。但是需要携带photo Id(比如护照，驾照等）

你可以用cash或者Debit Card购买，跟收银员说明需要的金额就好。买好Money Order之后，也需要你填写收款人姓名和你的姓名、你的地址和电话，并且签名。

Money Order的收据要留好，可以查询你的Money Order是否被兑现。

4、开户所需材料&流程

开户所需材料：

1.护照

2.带有照片的有效签证，如驾照

3.开户当天每个帐户都要存进一点钱，具体金额每个银行不一样

值得注意的是，在美国18岁以下的学生算是绝对未成年人，是不能独立开户的，必须有满21的陪同，开联名帐户。

开户流程：

1.携带上述资料前往距离住地最近的银行网点

2.在银行大厅找前台或者到处溜达的大厅经理告诉他你是first time opening an account

3.人少的时候经理直接带你去办公桌，人多的时候会记下你的名字然后你等着被叫号

4. 在办公桌那里坐着回答对方的每一个问题就好，要求出示材料的时候乖乖出示相应材料

5.系统中开户完成之后银行会给你一张临时的卡片，拨打电话或在ATM上用一下就可以激活卡片正常使用了，这个过程一般也都有人协助，不用担心。

温馨提示：
建议提前编好几个密码备用，比如ATM操作密码（一般是4位数字）和网上银行进入密码（复杂但不会忘的密码）同时，准备好美国的手机号和住址

银行开户注意事项：

1.对比一下各个银行的收费和便利情况，

2.是否要月费和最低限额？

3.使用非本行的银行卡在ATM上取钱，是否要收交易费？

4.最低的开户金额。最低余额限制。

5.每次使用支票的费用

6.每次转账的费用

7.在同一银行开立了支票账户和储蓄账户，当支票账户到最低的余额，是否把储蓄账户的钱自动转到支票账户上，以避免交手续费。

备注：由于各银行收费标准不同，上文中提及的费用仅供参考！

以上为“官方”流程

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以下是亲身经历

作为大陆游客或者叫国际人士，来BOA开户只需要大陆的护照和另一个有名字的证件，一般用大陆或者其他国家的银行卡即可（有传闻国际游客不可以开户，必须提供住址证明或者水电费单子，就算要这些证明，也有办法获得）。总之，就是so easy。

寻找到你居住地附近的最近的BOA，然后走进去告诉他们你要开户。客户经理就会接待你，在加州等华人较多的地方，你很容易就会遇到讲中文的客户经理。告诉他或者她你的需求即可。

除了护照，你还要提供一些基本信息：

你在美国的住址：银行卡办好之后会给你邮寄过去（如果没有，我可以帮你留个靠谱地址）

你在大陆的住址：地址无需写的多详细，提供给客户经理即可。

你的工作：可以如实写也可以自己随便说，up to you！

你的手机号码：可以留美国的也可以留大陆的，随便你。

你的年薪：随便写，当然太离谱也不见得就是好事。

这些信息提交给客户经理之后，你只需要设置一个取现密码就可以完成开户的操作了。

账户类型

常见两类账户

这里要跟大家明确一点，在BOA开户开的是什么账户。

最常见的就是两类账户，一就是支票账户checking account，另一个就是储蓄账户，savings account。此外还有两种储蓄账户可以了解一下，一种定期储蓄账户，Certificate of Deposit缩写为CDs。另一种是个人退休账户缩写为 IRAs。

基本上来美国开户的外国人都只需要开前两个账户即可。

那么怎么理解这三种账户呢。说白了，美国的银行把国内的储蓄卡功能一分为三，支票账户就是日常ATM或者银行柜台取钱，购物刷卡，网上支付等功能。储蓄账户则相当于国内的活期存款，有一定的利息，但是可以非常方便的转进转出，即，如果想使用储蓄账户里的钱则转到支票账户里就可以使用了。或者如果想取出储蓄账户里的钱则到银行柜台取就可以了。CDs账户则相当于定期存款。

支票账户

checking account 

上图为BOA网站上为大家介绍的支票账户种类，一个支票账户居然有这么多的分类，是不是又蒙了。

别急，哀家给你挨个介绍一下。

首先就是最基本的支票账户 core checking账户也叫个人支票账户。这个是我们外国人在美国开具的最基本账户也是每个美国公民或居民都具备的账户。

第二个就是利息支票账户。这种账户其实是一种个人支票账户（即core checking）和储蓄账户的混合体，既可以让开户者轻松使用账户内的现金，比如开支票或者刷卡以及ATM取现等操作，又可以像储蓄账户一样获得一些利息。

第三个就是学生账户，作为学生账户只要开户者是在读学生就会有特殊的优惠比如免去账户管理费，这个后面会详细说一下管理费的问题。当然，学生只能开第一种支票账户即core checking账户。

最后一个就是对公账户。

对于支票账户，大部分大陆的朋友更多的还是接触前两个支票账户。

这两个都是支票账户有什么区别呢？（我会自问自答的）  

如果你只想方便的存取钱，而且账面上的资金额度也很有限，开基础的支票账户就可以了。

如果你账户里的资金额度比较高，想方便的用钱又想得到些利息，那么开利息支票账户。

了解了这两种支票账户之后，我们就来看看具体的收费和利率情况。

个人支票账户 

1、月费是12美元。

2、开户最低存款25美元。

3、在BOA的ATM上取钱是免费的。在美国境内其他银行的ATM上取钱手续费每笔2.5美元。在美国境外其他银行的ATM上取钱手续费每笔5.0美元。

4、一次性存入250美元或平均每天保持账户里1500美元或24岁以下的在读学生即可免除12美元每月的管理费。

也就是说，你的支票账户保持1500美元的额度或者每月一次存入至少250美元或者你是24岁以下的在读学生就可以免掉管理费了。

利息支票账户 

1、月费是25美元

2、最低开户存款是100美元

3、在BOA的ATM上取钱是免费的。在美国境内其他银行的ATM上取钱手续费每笔2.5美元。在美国境外其他银行的ATM上取钱手续费每笔5.0美元。

4、只要满足综合账户在出账期里存有1万美元即可免掉年费。

储蓄账户

checking account

储蓄账户就比较简单了，美国的银行是鼓励大家开储蓄账户的，这样银行就可以使用这些钱进行投资，放贷。

于是储蓄账户就会支票账户多了一个功能，即，如果你的卡被盗或者丢失，其他人只能用你的支票账户里的钱。包括如果你的支票本被别人盗用，也只能花支票账户里的钱。

储蓄账户里的钱是动不了的。前面提到如果使用储蓄账户里的钱，要么从储蓄账户转账到支票账户，要么就直接在柜台取。

从储蓄账户转账到支票账户，是需要用网上银行或者手机银行app来操作的。盗用你的卡的人是没可能做这件事情的。而如果在银行柜台或者atm上取钱就需要输入取现密码，盗用你卡的人也不可能知道。

所以，这就是储蓄账户优于支票账户的地方。但是，据统计，美国人百分之九十都有支票账户，但是只有百分之三十的人开了储蓄账户。 

1、最低开户要求存入100美元。

2、每月管理费8美元。

2、每天最少500美元或与利息支票账户已经绑定了最开始的四个储蓄账户或你是BOA首选的客户一开始的四个支票账户和储蓄账户即可免月费。

其他信息

支票本和信用卡

一直在说支票账户，支票账户对应一个支票本，在美国开个人支票是非常常见的事情。即，用支票的方式从支票账户里付钱给对方，比如我们购物或者私人原因给对方付款。 

那么支票本就需要额外购买，这个对于不在美国生活的外国游客就没有什么用处了。

开户成功就会有一个10位数字的支票账户，这十位数就是支票账户的账户号码，会印在支票本上的每张支票上。同时，客户经理会当场给你一张临时的银行卡，正式卡会在后续几个工作日后寄到你的美国住址。激活新卡可以在ATM上操作也可以在手机银行app上激活。

支票账户对应一个银行卡，这个卡叫debit card -- 借记卡。 

但是美国的借记卡都有visa通道，即某种情况下可以直接当做信用卡使用。所以，前面提到，如果有人捡到你的借记卡想要盗刷的时候，他也只能把支票账户里的钱用掉而无法花储蓄账户里的钱。

需要提醒大家的是，借记卡有一定额度的透支功能，但是非常不建议超过支票账户额度的消费，因为一旦借记卡透支，短期还不上就要收取高昂的手续费同时会影响账户所有者的信用。

于是，美国的借记卡不但有visa通道还有有效期，美国的银行卡会随时在有效期到期前把新卡寄到客户家里，或者银行的风险预警系统判断客户的银行卡处于风险中，例如有不明商户扣钱或者被国际信用卡机构盗号，银行则会主动寄新卡给客人。

所以，客人在银行开设的支票账户和储蓄账户是唯一的不可更改的，而支票账户对应的借记卡是可以随时更换的。

这里有一个很重要的概念，美国的银行卡是支票账户里的钱使用的途径，即，用银行卡才能把钱花出去。而转账到支票账户则必须使用支票账户的账户号码。

那么这里就涉及到银行卡类型和银行卡卡号与支票账户的关系。

逻辑关系为：

储蓄账户←随便转钱→支票账户→→通过借记卡花钱→→消费或取现。

↑↓ 转账 第三方账户

除了以上两个最重要的账户以外，还可以产生的就是信用账户。即，在美国的银行申请了信用卡。 

美国社会，信用是社会运行之本，信用卡是美国人最最重要也是最常使用的支付方式。美国的个人支票和信用卡体系如此发达也是美国移动支付没有快速发展的重要原因。

外国人申请美国信用卡有什么好处呢？

首先，开通信用卡就有了信用（在可以开通的前提下），有了信用，以后一旦移民美国，就会很快的开展很多商业活动，买房租房，买车租车都会让你剩下很多钱，信用好利息都会少很多。

其次，美国大型银行的信用卡有很多超值的功能，比如消费返现，如果是经常在海外做各种业务的人士，无论是住酒店还是订机票亦或是彰显身份都会有很好的作用和效果。

那么怎么开通呢？

第一种，就是先预存一部分钱到信用账户。这个很好理解，即我先用我自己的钱做抵押，这样就可以申请相应的信用额度。比如我存入一万美元到信用账户，那么我就可以申请一张一万美元的信用卡，一旦我无法有效的还款，我之前存入的钱就成为了抵偿欠款的保证金。

这种方式申请信用卡，申请就会审批，对于想要在美国快速建立信用是有很大帮助的。在使用了一段时间之后可以申请提升额度。

第二种，就是完全凭借个人信用申请信用卡，这种情况对于外国人来说是比较难的，就算批准或者申请了，额度也比较低。通常就在五百到一千美元左右。

以上都哦了后，至于怎么使用手机银行，等我不累了再说。