投行、私行、个贷业务怎么做?农总行新设三部门一把手有话说
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为提升农业银行在新兴业务、战略客户、重点市场领域的竞争力，加强总行直接经营能力，2016年底，农业银行印发通知，成立投资银行部、私人银行部、个人信贷部3个一级部门。
这三个部门分别有哪些职能？接下来的业务将如何开展？我们听听这三个部门的负责人怎么说。
农业银行投资银行部总裁
于建忠
访谈嘉宾：于建忠
主持人：本报记者 赫萌萌
于建忠：主要从居民客户和企业客户两个角度通盘考虑。
✎ 从居民客户角度看，我国居民财富积累提速，居民财富增长催生多样化资产配置需求，个人金融资产配置由储蓄向资产多元化转变，对个人高端投行业务提出更高需求。
✎ 从企业客户角度看，随着多层次融资市场建设提速，越来越多的企业通过资本市场、新兴市场进行筹资，“去信贷、去债务、去中介”进程提速，对多元融资、资本运作、咨询顾问和全球运营等高端投行需求日益增加。
面对客户金融需求高端化、投行化发展趋势，农业银行根据市场和客户的需要，成立总行投资银行部一级部，赋予投资银行部直接经营职能，有助于投资银行释放创新活力，推动农业银行在战略客户、重点市场、新兴业务领域市场竞争力的全面提升。
于建忠：顺应外部形势变化和发展要求，提升投资银行业务水平和市场竞争力应从以下“四个能力”入手：
✎ 最核心的是要提升投资银行的资产创设能力。在当前金融“脱媒”、利率市场化及同业竞争不断加剧大背景下，投资银行可以通过资产创设为客户提供综合性、高附加值综合金融服务，满足客户多元化融资需求，全面提升客户粘性，同时使银行分享到企业成长的收益。
✎ 最关键的是要提升投资银行的前瞻研究能力。投资银行身处复杂多变的市场环境，业务本身的技术含量高、更新快，需要极强的洞察力和创造力，只有坚持“研究发现价值，行动实现价值”的价值创造理念，用研究的视角发现机遇、快速反应，才能赢得市场。
✎ 最紧迫的是要提升投资银行的风险合规能力。投资银行业务风险种类多、传染性强、传播速度快，信用风险、声誉风险、操作风险、道德风险等“多重叠加、交叉影响”，加强风险合规管理至关重要。投资银行还要有主动管理风险的能力，不能完全按照传统思维进行风险管理，要牢牢守住风险底线，增强和风险赛跑的意识，主动通过资产创设分散风险、化解损失，形成一个更加健康、更具活力的主动预防风险、管理风险、控制风险、处置风险的生态环境。
✎ 最重要的是要提升投资银行的产品专营能力。投资银行产品专业化程度高、战略客户集中、规模效益明显、适合集约经营。农业银行投资银行部将发挥产品专营优势、全面提升直营能力、实施全流程集约化运作，切实提高经营管理效率和市场响应速度。
于建忠：实体经济是投资银行业务发展的本源和依托，资产负债表植根于实体经济和金融机构的土壤，投资银行业务发展的着力点就是要抓住资产负债表这一硬币的两面，抓住资产端和资金端“两端”客户，通过资产端证券化、负债端证券化以及适当的投行产品组合和交易结构设计，推动硬币的两面互为转化，助力“两端”客户获益。
2017年投资银行部将在严控风险的前提下，紧抓资产和资金两条主线。
✎ 在资产端方面，主动储备项目和客户，提升资产创设和产品专营能力，做优高端投行产品创新，做实基础投行升级改。探索通过普适、灵活的投资银行综合金融服务方案，推动投行服务由融资向“融资+融智+融信”转变、从信用中介向信用和资本融通中介转变，从分散服务到集约服务转变，全面改善客户体验，提升客户粘性和综合回报率。
✎ 在资金端方面，推动投资银行在行内的“六大合成”，加强与行内资金端的协同。利用柔性策略，挖掘同业资源使用价值，做好资金端的综合金融服务。我们的愿景是依托大数据技术，持续提升资产创设能力、动态调整经营策略、与客户共同成长并获取未来增值收益。
农业银行私人银行部负责人
孙宁
2016年末，农业银行私人银行部正式升格为一级部，并成为总行直接经营机构之一。经过七年的发展，农业银行私人银行业务的服务范围已基本覆盖全国。
目前，农业银行私人银行已初步形成资产管理、财富规划、跨境金融、顾问咨询和增值服务等涵盖各项金融和非金融的服务体系。
重点推出财富传承、跨境金融、企业主服务三大顾问服务，形成了“约定预期收益型”“净值型理财管理计划”“全权委托资产管理服务”“行外代销产品优选平台”四大产品系列，建立了出行、健康、品鉴、休闲和社交五大管家系列增值服务。
农业银行私人银行力求用专业的团队、专属的产品和专享的服务给客户带来尊享的服务体验。
为全面贯彻落实农业银行2017年经营工作会议精神，发挥私人银行业务的战略作用，实现私人银行业务的专业化经营和集约化管理，不断提升市场竞争力、价值创造力和客户满意度，结合同业经验与农业银行当前业务实际，私人银行部提出以下工作思路：
深入贯彻农业银行“三大发展定位”和“六大发展转型”战略布局，按照2017年经营工作会议部署的“更直接地面对市场，更专业地服务客户，更高效地带动基层”要求，采取“条线联动+垂直管理”的经营模式，统筹推进全行私人银行服务体系建设，落实私人银行客户的专业服务主责任人制度，为私人银行客户提供全链条的综合金融服务。逐步形成贴近市场、专业服务、高效协同的现代化私人银行管理服务格局，成为创新创效能力强、专业优势突出的价值创造中心。
✎ 首先，建立纵横联动的客户服务模式。充分发挥总行、分行、财富管理中心与基层网点多级联动优势，环环相扣，形成合力，建成目标统一、分工明确、功能互补的私行客户专业服务体系。在客户营销维护上，由私人银行条线衔接联动行内各前台部门与专业子公司，以客户需求为导向，整合集团资源，共同进行产品服务开发与渠道建设，做好全行各类产品与服务营销推广。
✎ 其次，增强专属产品和服务的创新创效能力。发挥专属产品和专属服务对私行业务的支撑作用，以增收创效为导向，重点加强主动管理类代销产品研发，扩大自营理财产品规模，提升委托资管能力，丰富产品种类；强化家族信托服务推广，兼顾做大规模和内涵创新；建立有重点、有层次、有品质的增值服务体系。
✎ 再次，树立鲜明、统一的私人银行品牌形象。丰富品牌内涵和宣传素材，根据市场需求和营销重点，有效整合资源，提炼具有较高辨识度、体现较强专业性和便于传播的品牌元素。
✎ 此外，加强专业人才队伍建设与培养。坚持党建工作引领业务发展，通过完善激励机制、加大专业序列人才培养力度、构建多层次境内外人才培训体系等方式，打造一支专业化、专职化的私人银行队伍。
✎ 最后，强化风险管控与科技支撑保障。按照“流程完备、集约高效、支撑有力”的要求，完善风险管控体制机制，加强业务创新和管理优化相关的系统开发及使用。
农业银行个人信贷部负责人
孙景伟
经济新常态下，各家商业银行都将个贷业务作为改善资产结构、加快经营转型的重要推手，不断创新个贷产品，强化服务水平，提升客户体验。农业银行突出全方位服务导向，加快个人信贷业务综合化升级，在2016年末成立个人信贷部，进一步提升农行在新兴业务、战略客户、重点市场领域的市场竞争力和服务水平，努力为广大客户提供更加便捷、丰富和卓越的金融服务。
个人信贷部新组建为独立部门，被赋予了政策制定、计划考核、营销管理、产品研发、系统管理、风险控制等多项职能，不仅有助于加强业务监测分析、精准客户识别，还能有效带动基层行精细合规操作、夯实管理基础，持续提升客户服务水平。
当前，个贷产品推陈出新，贷款范围不断扩大，门槛日趋降低，流程日益简化，方式也渐趋多元化。为满足客户多元化金融需求，农业银行将加快个贷产品创新，实现业务品种体系化。以客户体验为标准，制定个贷产品创新试点行管理办法；梳理个贷产品体系，形成逻辑清晰、区分度高、贴合客户需求的产品体系；围绕消费场景、客户体验、客户需求，鼓励基层行推出地方特色产品，探索建立“以客户为中心”的产品迭代研发机制；优化客户操作体验，区分渠道特点，通过简化录入要素、优化审批规则等，提升客户操作便捷性。
随着移动互联、大数据、云计算等技术的成熟和快速发展，商业银行个人信贷业务正充分利用先进技术，提前布局并调整业务发展战略。围绕客户体验，农行将加快研发纯线上新品，加快将低金额或低风险的个贷产品迁移线上；加强与第三方跨界合作，创新优化服务渠道，满足客户多样化、个性化需求；推广自动审批，加快研发自动审批贷款产品；优化产品功能，加快推动线上线下协同发展。
为进一步支持居民合理自住购房，农行将持续推进个人住房信贷业务稳健发展，坚持分类调控，提高办贷效率和服务质量。加大农民安家贷拓展力度，助力三四线城市及县域房地产“去库存”。当前，消费已经成为经济增长的重要引擎，农行个人信贷部将推动个人消费信贷业务加速发展，围绕房屋装修、旅游休闲、健康养老、文化教育等民生消费热点，推广“随薪贷”“房抵贷”“家装贷”等重点产品，扩大线上产品覆盖面。围绕区域特色经济、重点市场商圈、核心产业链上下游、特许经营等优质商户群体，有效引导个人经营类贷款健康发展，满足其生产经营融资需求；加大普惠金融支持力度，积极投放国家助学贷款、个人创业担保贷款、个人保证保险贷款等，扩大中低收入客户群体的惠及面。
以“便利客户、服务客户”为原则，农行将继续完善管理机制，实施差异化管理政策，做好制度、政策、管理办法等制订和实施；优化经营模式，通过制度优化、系统改造、考核导向等手段，着力提高服务效率；推动流程再造，重塑面向客户的业务流程体系，提高个贷审查、审批、放款效率和风险控制水平，切实改善客户体验，提升服务品质。
来源：《中国城乡金融报》2月22日B2、B3、B4版
编辑：农银报业新媒体中心 胡蓉 李彦赤
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