为提升农业银行在新兴业务、战略客户、重点市场领域的竞争力,加强总行直接经营能力,2016年底,农业银行印发通知,成立投资银行部、私人银行部、个人信贷部3个一级部门。
这三个部门分别有哪些职能?接下来的业务将如何开展?我们听听这三个部门的负责人怎么说。
农业银行投资银行部总裁
于建忠
访谈嘉宾:于建忠
主持人:本报记者 赫萌萌
于建忠:主要从居民客户和企业客户两个角度通盘考虑。
✎ 从居民客户角度看,我国居民财富积累提速,居民财富增长催生多样化资产配置需求,个人金融资产配置由储蓄向资产多元化转变,对个人高端投行业务提出更高需求。
✎ 从企业客户角度看,随着多层次融资市场建设提速,越来越多的企业通过资本市场、新兴市场进行筹资,“去信贷、去债务、去中介”进程提速,对多元融资、资本运作、咨询顾问和全球运营等高端投行需求日益增加。
面对客户金融需求高端化、投行化发展趋势,农业银行根据市场和客户的需要,成立总行投资银行部一级部,赋予投资银行部直接经营职能,有助于投资银行释放创新活力,推动农业银行在战略客户、重点市场、新兴业务领域市场竞争力的全面提升。
于建忠:顺应外部形势变化和发展要求,提升投资银行业务水平和市场竞争力应从以下“四个能力”入手:
✎ 最核心的是要提升投资银行的资产创设能力。在当前金融“脱媒”、利率市场化及同业竞争不断加剧大背景下,投资银行可以通过资产创设为客户提供综合性、高附加值综合金融服务,满足客户多元化融资需求,全面提升客户粘性,同时使银行分享到企业成长的收益。
✎ 最关键的是要提升投资银行的前瞻研究能力。投资银行身处复杂多变的市场环境,业务本身的技术含量高、更新快,需要极强的洞察力和创造力,只有坚持“研究发现价值,行动实现价值”的价值创造理念,用研究的视角发现机遇、快速反应,才能赢得市场。
✎ 最紧迫的是要提升投资银行的风险合规能力。投资银行业务风险种类多、传染性强、传播速度快,信用风险、声誉风险、操作风险、道德风险等“多重叠加、交叉影响”,加强风险合规管理至关重要。投资银行还要有主动管理风险的能力,不能完全按照传统思维进行风险管理,要牢牢守住风险底线,增强和风险赛跑的意识,主动通过资产创设分散风险、化解损失,形成一个更加健康、更具活力的主动预防风险、管理风险、控制风险、处置风险的生态环境。
✎ 最重要的是要提升投资银行的产品专营能力。投资银行产品专业化程度高、战略客户集中、规模效益明显、适合集约经营。农业银行投资银行部将发挥产品专营优势、全面提升直营能力、实施全流程集约化运作,切实提高经营管理效率和市场响应速度。
于建忠:实体经济是投资银行业务发展的本源和依托,资产负债表植根于实体经济和金融机构的土壤,投资银行业务发展的着力点就是要抓住资产负债表这一硬币的两面,抓住资产端和资金端“两端”客户,通过资产端证券化、负债端证券化以及适当的投行产品组合和交易结构设计,推动硬币的两面互为转化,助力“两端”客户获益。
2017年投资银行部将在严控风险的前提下,紧抓资产和资金两条主线。
✎ 在资产端方面,主动储备项目和客户,提升资产创设和产品专营能力,做优高端投行产品创新,做实基础投行升级改。探索通过普适、灵活的投资银行综合金融服务方案,推动投行服务由融资向“融资+融智+融信”转变、从信用中介向信用和资本融通中介转变,从分散服务到集约服务转变,全面改善客户体验,提升客户粘性和综合回报率。
✎ 在资金端方面,推动投资银行在行内的“六大合成”,加强与行内资金端的协同。利用柔性策略,挖掘同业资源使用价值,做好资金端的综合金融服务。我们的愿景是依托大数据技术,持续提升资产创设能力、动态调整经营策略、与客户共同成长并获取未来增值收益。
农业银行私人银行部负责人
孙宁
2016年末,农业银行私人银行部正式升格为一级部,并成为总行直接经营机构之一。经过七年的发展,农业银行私人银行业务的服务范围已基本覆盖全国。
目前,农业银行私人银行已初步形成资产管理、财富规划、跨境金融、顾问咨询和增值服务等涵盖各项金融和非金融的服务体系。
重点推出财富传承、跨境金融、企业主服务三大顾问服务,形成了“约定预期收益型”“净值型理财管理计划”“全权委托资产管理服务”“行外代销产品优选平台”四大产品系列,建立了出行、健康、品鉴、休闲和社交五大管家系列增值服务。
农业银行私人银行力求用专业的团队、专属的产品和专享的服务给客户带来尊享的服务体验。
为全面贯彻落实农业银行2017年经营工作会议精神,发挥私人银行业务的战略作用,实现私人银行业务的专业化经营和集约化管理,不断提升市场竞争力、价值创造力和客户满意度,结合同业经验与农业银行当前业务实际,私人银行部提出以下工作思路:
深入贯彻农业银行“三大发展定位”和“六大发展转型”战略布局,按照2017年经营工作会议部署的“更直接地面对市场,更专业地服务客户,更高效地带动基层”要求,采取“条线联动+垂直管理”的经营模式,统筹推进全行私人银行服务体系建设,落实私人银行客户的专业服务主责任人制度,为私人银行客户提供全链条的综合金融服务。逐步形成贴近市场、专业服务、高效协同的现代化私人银行管理服务格局,成为创新创效能力强、专业优势突出的价值创造中心。
✎ 首先,建立纵横联动的客户服务模式。充分发挥总行、分行、财富管理中心与基层网点多级联动优势,环环相扣,形成合力,建成目标统一、分工明确、功能互补的私行客户专业服务体系。在客户营销维护上,由私人银行条线衔接联动行内各前台部门与专业子公司,以客户需求为导向,整合集团资源,共同进行产品服务开发与渠道建设,做好全行各类产品与服务营销推广。
✎ 其次,增强专属产品和服务的创新创效能力。发挥专属产品和专属服务对私行业务的支撑作用,以增收创效为导向,重点加强主动管理类代销产品研发,扩大自营理财产品规模,提升委托资管能力,丰富产品种类;强化家族信托服务推广,兼顾做大规模和内涵创新;建立有重点、有层次、有品质的增值服务体系。
✎ 再次,树立鲜明、统一的私人银行品牌形象。丰富品牌内涵和宣传素材,根据市场需求和营销重点,有效整合资源,提炼具有较高辨识度、体现较强专业性和便于传播的品牌元素。
✎ 此外,加强专业人才队伍建设与培养。坚持党建工作引领业务发展,通过完善激励机制、加大专业序列人才培养力度、构建多层次境内外人才培训体系等方式,打造一支专业化、专职化的私人银行队伍。
✎ 最后,强化风险管控与科技支撑保障。按照“流程完备、集约高效、支撑有力”的要求,完善风险管控体制机制,加强业务创新和管理优化相关的系统开发及使用。
农业银行个人信贷部负责人
孙景伟
经济新常态下,各家商业银行都将个贷业务作为改善资产结构、加快经营转型的重要推手,不断创新个贷产品,强化服务水平,提升客户体验。农业银行突出全方位服务导向,加快个人信贷业务综合化升级,在2016年末成立个人信贷部,进一步提升农行在新兴业务、战略客户、重点市场领域的市场竞争力和服务水平,努力为广大客户提供更加便捷、丰富和卓越的金融服务。
个人信贷部新组建为独立部门,被赋予了政策制定、计划考核、营销管理、产品研发、系统管理、风险控制等多项职能,不仅有助于加强业务监测分析、精准客户识别,还能有效带动基层行精细合规操作、夯实管理基础,持续提升客户服务水平。
当前,个贷产品推陈出新,贷款范围不断扩大,门槛日趋降低,流程日益简化,方式也渐趋多元化。为满足客户多元化金融需求,农业银行将加快个贷产品创新,实现业务品种体系化。以客户体验为标准,制定个贷产品创新试点行管理办法;梳理个贷产品体系,形成逻辑清晰、区分度高、贴合客户需求的产品体系;围绕消费场景、客户体验、客户需求,鼓励基层行推出地方特色产品,探索建立“以客户为中心”的产品迭代研发机制;优化客户操作体验,区分渠道特点,通过简化录入要素、优化审批规则等,提升客户操作便捷性。
随着移动互联、大数据、云计算等技术的成熟和快速发展,商业银行个人信贷业务正充分利用先进技术,提前布局并调整业务发展战略。围绕客户体验,农行将加快研发纯线上新品,加快将低金额或低风险的个贷产品迁移线上;加强与第三方跨界合作,创新优化服务渠道,满足客户多样化、个性化需求;推广自动审批,加快研发自动审批贷款产品;优化产品功能,加快推动线上线下协同发展。
为进一步支持居民合理自住购房,农行将持续推进个人住房信贷业务稳健发展,坚持分类调控,提高办贷效率和服务质量。加大农民安家贷拓展力度,助力三四线城市及县域房地产“去库存”。当前,消费已经成为经济增长的重要引擎,农行个人信贷部将推动个人消费信贷业务加速发展,围绕房屋装修、旅游休闲、健康养老、文化教育等民生消费热点,推广“随薪贷”“房抵贷”“家装贷”等重点产品,扩大线上产品覆盖面。围绕区域特色经济、重点市场商圈、核心产业链上下游、特许经营等优质商户群体,有效引导个人经营类贷款健康发展,满足其生产经营融资需求;加大普惠金融支持力度,积极投放国家助学贷款、个人创业担保贷款、个人保证保险贷款等,扩大中低收入客户群体的惠及面。
以“便利客户、服务客户”为原则,农行将继续完善管理机制,实施差异化管理政策,做好制度、政策、管理办法等制订和实施;优化经营模式,通过制度优化、系统改造、考核导向等手段,着力提高服务效率;推动流程再造,重塑面向客户的业务流程体系,提高个贷审查、审批、放款效率和风险控制水平,切实改善客户体验,提升服务品质。
来源:《中国城乡金融报》2月22日B2、B3、B4版
编辑:农银报业新媒体中心 胡蓉 李彦赤
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