中国还缺多少个专业的理财顾问?亲,你不知道自己多值钱!
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原文标题：李大爷 | 中国还缺多少个专业的理财顾问？
又一个国外回来的top graduate经朋友介绍和我约了喝咖啡，老样子，聊聊国内有什么可以做的。他之前在国外是做理财顾问的，机构挺知名。自己硕士毕业之后，做了2年，积累了一些经验。两人对面坐下，我便开门见山的问，“刚回国，有什么打算？”他非常坚定的表情：“还是想做金融。但国内的投资理财行业太饱和了，而且感觉都很low，到处都是做理财的人。我回国再做这个没啥前途。想换换，您能给我推荐去个知名VC工作吗？”我心里默默地念：哥年纪大了，哥不生气。
先不说VC是不是谁都能做的，答案显然是“不是！”。咱简单说说中国理财行业的人才供给。为了让结论更有说服力，我先做三条比较基本的假设：
假设一：可投资资产1000万以下的客户，不用理财顾问来服务。所谓的机器人理财、或者互联网理财，就能够全面解决他们所有的问题。
实际上，在中国现阶段，这个假设是不存在的。实践中，由于中国富裕人群中的大多数对金融、投资以及理财相关的法律政策、专业知识和最新信息并不掌握，因此，即使只有百万级别可投资资产的家庭或个人，在现阶段也是需要理财顾问服务的。
假设二：一名理财顾问可以同时保质保量的服务10名高净值客户（可投资资产在1000万人民币以上），包括但不限于为客户提供金融投资的资讯和知识支持，为客户设计资产配置方案，并为客户执行配置，监督效果，适时调整。
其他的工作，可能还包括帮助客户咨询他的企业生意，或家庭其他投资及教育 医疗等事务，以及在某些特定场合下陪同客户出席商务或休闲的活动。别忘了，哪怕你只有10个高净值客户，除去理财顾问自己需要的学习培训、产品分析、市场跟踪、合规运营等案头工作，这个顾问每个月分配给每个高净值客户的工作日已不足2天。这个假设，在国内目前的从业者标准来看，已超过了平均值。
假设三：一名理财顾问需要有本科以上专业学习经历，持有相关执业资格，熟悉和掌握资产配置理论，懂英文（标准是能读懂英文的产品介绍和合同），了解和掌握全谱系资产大类和产品的基本投资模式及风险分析方法，比如：各式各样的保险、一级市场投资（PE/VC/FOF）、资本市场投资（共同基金/量化/对冲/MOM/FOF）、地产类投资（实物房产/房地产私募/REITS），甚至还包括家族信托、海外市场、艺术品投资等。这样的理财顾问，能称为进入专业从业者级别。请注意，这可不是什么高标准，这是基本标准。
好，沿着上述三个假设，我们的分析结果是什么呢？
不管是胡润、还是BCG、瑞银、瑞信或贝恩的报告版本，在2015年，中国可投资资产在1000万以上的富裕人士已经超过了120万人。请注意：不是1000万元，是1000万元以上，是1000万起。其次，中国人都知道，这些统计都只能统计那些能被统计的人，还有好多不能被统计，但全村人都知道的富豪，不算在内。再次，这个数字自2010年之后，每年以10%以上速度复利增长，换句话说，预计2016年将超过130万，2017年140多，2018年近160万。
基于这个数，哪怕使用我们刚才第一条和第二条两个十分不现实的假设，中国需要多少名专业的理财顾问呢？12万人起，注意起字。然后，每年需要多至少1万。
现在，我们把第三条基本标准放进来，看看中国市场目前供给的专业理财顾问人数有多少？大家的算法不一样，我的算法可能稍微粗暴了点，比如，排除法：那些从来没有为客户做过全图谱资产配置并有效管理的理财顾问（from insurance to alternative），均不符合第三条——虽然他们通过学习和实践，可以逐渐转化。这么算来，洋洋洒洒的中国零售金融服务行业，专业人才供给很难超过2万人。这不是我悲观，而是客观。
有朋友问：你这个说法不合理，那面对中国高净值和富裕人群的财富管理行业，号称几十万亿的市场规模，又是靠什么支撑的呢？答案简单却现实：这是一个被严重under-served的行业，大多数从业者其实达不到从业的专业标准，而大多数客户其实没有得到合格的服务。机构的进化，从业者的提升，势在必行。正是因为如此，才给了那些沿着专业能力和职业素养砥砺前行的理财顾问，以无限的空间和钱景。
所以，亲，你知道吗，你真的很值钱。
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