保险公司十大安全机制 让您买保险无忧

                     

保险公司会不会破产倒闭？

我投入保险公司的资金会不会打水漂？

购买中小保险公司的产品会有风险么？

买保险到底应该看重产品责任本身还是保险公司的品牌？

很多购买保险产品的朋友都有这些担心。其实归结起来，都是保险公司的安全性问题。

机制一：保险公司设立条件严苛

机制二：保险公司注册资本雄厚

机制三：

机制四：保证金制度

机制五：责任准备金制度

机制六：公积金制度

机制七：保险保障基金制度

机制八：

机制九：再保机制

机制十：

接下来就正式进入保险公司十大安全机制：

       这些问题的背后，都是一个问题——保险公司的安全性。具体来说，？？如经营出现问题如何确保合同兑付？？

        今天为大家带来《保险公司十大安全机制》。

机制一：保险公司设立条件严苛

机制二：保险公司注册资本雄厚

机制三：

机制四：保证金制度

机制五：责任准备金制度

机制六：公积金制度

机制七：保险保障基金制度

机制八：

机制九：再保机制

机制十：

分享保险公司十大安全机制之前，先确定一个大前提，，：

接下来就正式进入保险公司十大安全机制：

机制一：保险公司设立条件严苛

保险公司不是想开就能开，需要有极强的资金实力，。这就是与P2P等高风险理财的不同，P2P最大的问题，？？如遇到跑路如何确保客户利益？而保险公司的设立，有严格的条件和门槛，。

机制二：保险公司注册资本雄厚

以2015年全年总保费排名得到的前十大人寿保险有哪些险种公司为例，注册资本最低的为27亿，最高的为338亿，总资产最低为3301亿，最高为24483亿！所以保险公司的注册资本和总资产都是非常雄厚的。

大家可以看到你以为是小保险公司但是注册资本很高：

 

华夏人寿保险：153亿元

工银安盛：87亿元（中国工商银行+AXA安盛集团+中国五矿集团）

中意人寿：37亿元（中石油天然气+意大利忠利保险）

天安人寿:145亿元

同方全球人寿：24亿元

（同方股份+170多年历史的荷兰全球人寿保险）

中英人寿:29亿元（中国中粮集团+300多年历史的英国英杰华集团）

泰康人寿：27.29亿元

太平洋人寿：84.2亿元

新华人寿：31亿元

平安人寿：182.8亿元

而只有友邦的注册资金最低：2.93亿元

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本

机制三：

       接下来就是业内知名的保险法八十九条和九十二条了，很多朋友将这两条简单解读为“保险公司不可以倒闭”，其实并不准确。凡是企业，都可能面临企业的生命周期，生老病死，保险公司虽然经营稳健，但也有可能因经营不善而面临破产。我们更该关注的是，如果保险公司破产了，我们的保险合同是否能得到兑付？

        根据保险法的规定，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。达不成转让协议的，。

看两个真实发生的案例吧：

       新华保险目前发展很好，但大家是否知道新华曾经因经营问题被保险保障基金接管，。股东的变化并没有影响到客户利益和保单的兑付，反而让新华保险成为央企控股保险公司，并实现了A+H股的同步上市，推出了一系列具有竞争力的产品。

中华保险也一样，因为2007年巨亏64亿元，也接受了保险保障基金的接管和注资，并数次变更股东，但这一切都不影响保险合同的兑付。

       还有一些保险公司，因为股东的变化，连公司名称都改变了，但只要客户的合同在手，就会按照原保险合同约定，享受投保人、被保人和受益人的权益（《保险公司保险业务转让管理暂行办法》第七条：保险业务受让方保险公司应当承担转让方保险爱你公司依照原保险合同对投保人、被保险人和受益人负有的义务）。所以，选择一款符合自己需求、保障全面的保险合同（保障责任及条款）是最重要的，毕竟最终的兑付是按合同来的。

         例如：现在的同方全球是由海康人寿更名来的，因为股东发生了变化。

所以，选择一款符合自己需求。保障全面的保险合同（保障责任及条款）是最重要的，毕竟最终的兑付是按照合同来的。

机制四：保证金制度

        保险公司均需要提取保证金，大家可以查阅上市公司年报或者非上市公司年度信息披露报告，在“存出资本保证金”科目下找到这笔存放于指定银行的资金。除了清偿债务外，不得动用。资金额度为注册资本总额的20%。

        以某保险公司为例，年报显示，该保险公司存储于各家银行的余额为16.84亿，正好是注册资本84.2亿的20%，这笔资金不得动用，仅当保险公司清算时用于赔偿债务。

机制五：责任准备金制度

责任准备金是对保险公司履行保险责任的准备和计提。

机制六：公积金制度

保险公司在每年分配税后利润时，将提取10%列入公司法定公积金，用于提升公司的偿付能力，平滑收益，弥补亏损，保持公司稳健经营。

机制七：保险保障基金制度

在历史上两次出手接管或救助保险公司的保险保障基金，目前余额已突破900亿！这笔资金由各家保险公司按要求缴纳，由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司的客户，或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。历史上两次出手，均以新股东的介入完美退出，还保持了较佳的投资收益。

 

八、

，。偿付能力的高低受到多项指标的作用和影响，从安全性上讲，越高越好，从经营效率和资金运用效率来讲，。有时偿付率过高也意味着大量资金投资不出去，并没有产生资金利用的最大化效益。所以关于偿付能力的高低也需要客观来看待。偿付能力提升的影响要素：增资扩股、盈利增加、投资收益提升、发行次级债等。偿付能力下降的影响要素：业务扩张过快、退保和呆坏账增加、分红派息、收购业务、盈利下降、投资失败等。

 

九、再保险机制

有人曾经问过，保险公司卖了那么多产品出去，到时候赔的多了，会不会垮掉？我相信看完前面的几条您应该明白了，除了各种准备金以外，还有再保险。保险公司本身就是做风险管理的，自己风险都是层层防护，该保留的保留，该转嫁的转嫁。所以您完全没必要再担心了。

举个例子，我们承保了一位终身寿险保额为4000万的客户，分别是由四家保险公司进行承保的，因为他们对于这位客户，都不愿意承保超过1000万的寿险额度。即便是1000万额度，也将其中的500万做了再保险，由再保险公司来间接承保。

 

十、

         结合以上十大机制，我们可以得出结论，，保险合同的安全级别非常高。这不仅仅是法律法规从制度上的完整保障，更是一个成熟稳健的生态系统。从保险公司的设立、股东的要求、、多重的安全制度、直到保险公司的分立合并、甚至破产后的合同接管、投保人被保险人受益人都可获得原保险合同的保障。

        保险规划需要量身定制，需要详细了解条款、免责及细节，还需结合家庭结构进行合理的保单架构设计，专业规划能帮助您“不买错保险，不买贵保险”。

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