奥斯卡丨手把手教你从零开始建立理财体系!

文/奥斯卡@简七

学习理财良久，依然没有头绪？

有没有简洁明了，循序渐进的课程，能够让我少走弯路，早日变为理财达人呢？

从一个完全的理财小白一路取经的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！

✪ 关于理财，你是否会有以下困惑?

※ 起步困难

看了不少关于理财的学习资料，但依然不知该如何理财？

※ 缺乏时间

我现在该优先学习什么？如果没有那么多的学习时间，还能理好财吗？

※ 选择困难

那么多的理财工具， 我该如何选择？有没有【最好】的理财产品呢？

※ 一头乱麻

有没有简洁明了、循序渐进的理财体系，能够让我少走弯路，早日进阶理财达人呢？

✪ 曾是理财小白一枚

没有金融背景，也非科班专业出身。曾经的我，是将现金直接放在家中抽屉里，连银行都木有存的一个完全的理财小白。后来的我，因为儿子的出生，接触到了理财，从而踏上了理财取经之路......

学习理财的一年半里，虽然走了不少弯路，但也深刻体会到了理财对于生活的意义。可以这样说，理财不但走入了我的生活，也彻底改变了我的生活。

✪ 通过分享经验记录成长

在学习之路上，我借鉴了很多前辈们的经验，同时自己也被这种“分享”精神所感动。之后便开始将自己学习的经验，写成帖子分享在简七理财论坛上。希望在记录自己成长的同时，也可以一定程度上帮助我的学弟学妹们。

《保险取经之路》、《定投选基魔法》、《十八般武器盘点》、《和你爱的人牵手入债市吧》等，这些已经发布的文章，记录了我自己学习保险、基金、债券等理财工具的过程。

✪ 最新分享很不一样

今天想要和大家分享的，会和之前写的内容不太一样，并不是单一理财工具的学习心得，而是想要分享我一整套的理财体系。

那么这个理财体系会有什么不同？它具体包含了哪些内容？我又怎么会想要写这个理财体系呢？

我想可以先从学习理财的三个阶段说起。

从完全没有理财意识，到初识理财，对我们来说就像是开启了一段全新的旅程。扑面而来的新鲜感加之触手可及的入门知识，都让人兴趣盎然。

也真是因此，第一阶段的理财学习，无疑会最让我们兴奋和精神愉悦。

进入到理财学习的第二阶段，我们会像海绵一样，不断吸收着关于理财的点点滴滴。逛论坛、读帖子、听电台、看视频、关注各式微信号，囤积各种理财知识，网罗各类理财工具。

同时，我们还会开始真正感受到“钱生钱”的乐趣，甚至于开始着手计划“财务自由"......

随着蜜月期渐逝，童鞋们往往会发现自己的进展开始放缓或者减少，我们会逐步进入一个“低落”期。

之前囫囵吞枣地获取了大量碎片化信息后，却发现很难分清到底哪些才是有用的知识，哪些才真正适合自己。

“当我感觉自己入门了之后，渐渐有感觉了，却还是没办法精确地总结出来。”

更有一些小伙伴，如果没有走在理财之路正确的方向上，而是在错误的方向上努力，那么你不仅会感到迷茫和困惑，或许亏损也会离你越走越近。

第三阶段的低谷期，往往是我们在整个学习过程中最难熬的阶段，很多童鞋可能在这里停滞不前，也容易在这里放弃。

我们该如何熬过这黎明前的黑暗，突破第三阶段，获得突飞猛进呢？

虽然学习了各种各样的零零散散的理财知识，但我们从来没有把碎片化的知识集成化、系统化。要知道碎片化的信息只能作为学习补充，根本无法支持整体知识构架。

这些正是我们无法学好理财、理好财的主要原因！

究竟如何才能真正解决这些困惑，顺利进入理财的下一阶段呢？

完全静下心来思考，或许你会发现，自己需要的是一个系统的学习体系，并且能有一条主线将琐碎的知识点串联起来。

与其盲目追求“招式”，不如建立一个适合自己的理财体系！

✪奥斯卡理财星体系整体框架

✪ 体系文章的搭建过程

整个体系分为五大篇章，体系架构的中心思想是设定一个理财的终极目标，再将这个终极目标进行逐步的分解，分散为我们理财路上的一个个小目标。每一章的内容，就是帮助我们去完成这些过渡的小目标，最终再来完成终极目标。

这个倒推目标的过程是这样的：

如何达成这个最终目标？

奥斯卡通过一年多对于理财的学习认为，我们需要通过资产配置来产生稳定复利，长期以往，才能最终达成财务自由的目标。

【第五章 你该如何搭建你的资产配置？】

而资产配置是由一组理财工具组合而成的，为此我们应该先学习如何挑出适合放入组合的工具。

【第四章 你该如何选择适合自己的理财工具？】

选择合适的理财工具是为了达成我们的预期收益，因此......

【第三章 你适合追求什么样的收益率？】

在具体学习收益率的知识之前，我们应该学习如何完成理财规划，因此......

【第二章 你该如何做好理财规划？】

【第一章 如何找到理财正确的方向？】

从一个个过渡的目标，到终极目标，理财体系希望带给大家的便是一个有方向、有计划、有节奏的学习之路。

✪ 终极广告语

• 特别为理财小白、菜鸟量身打造

• 为你精华浓缩学习内容，节省时间。

• 循序渐进、帮助你系统学习理财。

• 从此不走弯路，从零建立理财体系

一切尽在奥斯卡理财星体系，你，值得拥有！但愿所有阅读完理财星体系的童鞋们，都能够重新找回初识理财的快乐，真正开启快乐理财的大门，完成你们各自的理财目标！

✪ 现阶段自我检视丨记录现在的状态

好啦，阅读正式篇章前的最后一步，我想要各位童鞋们配合完成一个理财问卷。

一方面通过这些问题，将会帮助大家对现阶段你的理财状态做一个自我检视。你可能一直都在学习，但没有系统的想过以下这些问题，是时候该好好整理一下自己的思绪了！

另一方面，借由回答这些问题，你能够同时记录下当下的学习状态。当你将整个体系学完以后，再来回看现在写下的答案，便能很好的了解自己的学习成果啦。

就请各位小伙伴在此立帖写下你们此刻的答案吧！

1. 理财是否就是赚钱呢？理财和投资一样吗？请简单描述一下你对理财的理解。

2. 你学习理财多久了？理财对你而言是简单快乐的吗？是否还保持着自己最初理财的初心？

3. 你有没有一个完整的理财学习计划？短期、中期、长期分别的学习目标是？

4. 对你而言，你的理财目标是什么？有没有属于自己的理财规划呢？

5. 你是如何理解收益率的？ 你觉得理财小白、理财菜鸟、理财达人、专业投资者，这四个人群各自的长期年化收益会是多少？你处在哪个阶段，当下的收益预期是多少？

6. 在理财过程中你觉得会碰到哪些风险？你觉得我们该如何管控好理财风险呢？

7. 如果有两个理财方案在你面前，你会如何选择？为什么？

A、第一年牛市赚40%，第二年熊市亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%

B、不参与股市，长期稳定收益7%

8. 你认为理财是否需要掌握所有的理财工具？你是如何选择理财工具的？

9. 是否知晓资产配置的概念？现阶段你是如何资产配置的？

10. 你有没有一些自己的理财原则？

每个童鞋的基础和理财能力各不相同，并不是所有的童鞋都能回答出所有问题。当然，我自己认为这些问题和我们能否理好财还是息息相关的，所以，还是用功一把，按照自己当下的能力回复一下吧。

✪ 体系精炼出核心知识，细节还靠大家自己

整个体系总共五章的内容，是无法用来涵盖理财所有知识的。我更多是希望通过这个系列，帮助大家建立起理财核心知识的框架。

这个框架会是一个类似浓缩了整个学期知识的考前大纲，即告诉你哪些理财知识是核心的（必考题），能够给大家大方向上的指引。

根据框架去扩展学习，相信这一定能够帮你省下不少时间，你也会因为有了方向上的指引，而少走很多弯路。

✪ 先“心法”，后“招式”

近一年里，有很多小伙伴向我求助如何进行保险规划，总是刚开口就问询我该选择哪些产品，最好的保险产品是什么。通常我并不会直接回答，而是建议他先去把我保险贴中的视频（保险基础知识和理念）全部完整地看一遍。我希望传达的是：先树立保险理念，然后对个人或家庭情况作自检，并做出规划，最后才是产品的选择。

奥斯卡理财星体系也是类似的情况，前面的两大篇章，偏重在“心法”，第三篇章用来将”心法“过渡到”招式“。最后的两大篇章，才是重点讲述”招式“的部分。

理财先理”心“，“心法”的学习固然比较枯燥，不像“招式”即学即用，但只有正确的理解了理财，认清了自己，才能在最后两章“招式”的学习上有更好的收获。

✪ 先易后难丨循序渐进丨前后呼应

整个体系的五章内容，会呈现一个由易到难，循序渐进的过程。前面三章的内容较为能够被大家理解，相对会比较简单。而后面两章的内容，特别是最后讲述资产配置的部分，会需要你有一定的理财基础，积累到一定的理财经验，才能完全理解文章的内容。

五章的内容，会有较多前后呼应的地方，前文的一些概念往往需要读到后文才能得到完全解释。阅读完理财星体系所有文章，我相信不同理财段位的人，会有不同程度的收获，也希望在你的不同学习阶段，它都会值得你反复阅读。

✪ 耐心阅读丨反思进步

奥斯卡写作构思整理了100多个小时（毫不夸张，因为我语文基础太差），将所学几千篇文章，浓缩在了短短5篇文章，每篇的内容都比较多，也有很多表格会需要你细看的部分。

（有好基友曾经建议我把文章分开讲解，这里请原谅我的任性，我也知道这样的体系文章形式，不适合论坛或者微信传播，但我依然想保持这样的风格，抱歉。）

所以，如果你恰巧会是那个懂我的人，也觉得奥斯卡我的体系值得你花上时间，认真学习。

我建议你能够尽量在一个适合安静学习的氛围下（最好是电脑端），静下心来仔细阅读。

另外，我还建议在每个篇章阅读后，你都能就自身情况进行思考总结，将该篇内容完全消化后，再继续下一个篇章的阅读。

需要注意的是，不要因为阅读前面的篇章觉得较为简单，就试图尝试一次性全部阅读所有的文章哦，一方面内容太多，阅读体验并不好，另一方面小心会木有幸存的脑细胞哦呵呵。

✪ 数据更新丨框架思路

本系列文章中，所有列出的理财工具的收益率，都是我写文章时候的利率。

因为整个系列的构思完成的时间跨度很大，接近一年，所以你现在看到本文的时候，肯定都有了变化，而这些都是由当下的利率来决定的. 至于具体收益和利率的关系，你可以在第三章中详细了解。

我并没有对数据进行实时更新是因为懒... 其实也不是，这个系列我都改了n遍了好吗。

主要原因还在于我想提供的更多是一个思路和框架，我也希望你能更多关注数据背后的意义，而不要纠结于数据本身，谢谢理解。

话说，一想到看完整个奥斯卡理财星体系的文章，你就能很好的应对上面的问题了，会不会让你有些小激动呢？

好啦，接下来就请期待简七下周的第一章推送，推开【奥斯卡理财星体系】的学习大门吧~~~

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