中产家庭年收入150万元如何稳健理财

王先生和王太太在广州合作，做出口生意。除支出外，每月约150000美元，不确定。年收入150万到200万元.目前，家乡有四栋房子，价值800000元。定期存款850000元，银行理财产品220万元，实物黄金520000元，流动资金500000元左右。那么，像王先生和王太太这样的中产阶级家庭如何能够每年赚150万元来稳定地管理他们的财务呢？

中产家庭理财

[经]财务状况分析
　　王先生夫妇的房产价值80万元，定期存款85万元，理财产品220万元，实物黄金52万元，流动资金大概50万元，合计总资产487万元，无负债。在收入方面，小两口一起做出口生意，年收入在150万-200万元。除了日常开销，一年结余100多万元，日常生活相当富裕。
王先生和王太太的大部分资产属于固定收入类别，虽然安全，但总体回报率不高，因此建议降低固定收益比率，适当提高股本比率。同时，需要预先规划子女的教育和养恤金问题，以确保家庭今后过上幸福的生活。根据目前的家庭情况，王先生的家庭可以用现有的500000元流动资金作为生育和购车的成本，用它来购买货币基金，以保证利息高于本期，可以提前提取。其他基金可以重新分配，70%用于固定收益，20%用于股本，10%用于流动性。
财务目标
准备生个孩子，买辆车，大约200000元买一辆车。
　　宝宝教育金需提早准备
王先生和王太太计划今年生一个孩子，所以为孩子未来的医疗保健和学前教育做准备是目前全家人的首要任务。在婴儿出生前后的一年中，住院费用、每月姐夫费用、营养费用等都会集中在持续的支出上，家庭储蓄的使用是肯定的。在今天的资产规划中，儿童教育是必不可少的，需要事先做好准备。
建议婴儿出生后60天，为婴儿选择儿童教育基金保险，这可以首先保证儿童教育资金的强制储蓄，以免家庭余额转移到其他用途；同时，在孩子22岁之前，不仅可以享受严重的疾病保险，而且享受住院医疗津贴；如果王先生在支付期间死亡或完全残疾，剩余的保险费将被免除，并且儿童的保护将保持不变。由于产品的支付状态需要与王先生和夫人的实际年龄相关，建议您去金融机构查询具体的付款金额。

在购车计划中，考虑到王先生和王太太将来会有个孩子，他们可能经常出去玩，提着婴儿车和安全座椅，所以车位也应该足够大，所以推荐买SUV车型。选择低利率的汽车金融服务或信用卡购车计划更符合成本效益。可以选择家庭现金资产作为购买汽车的首付款。许多汽车金融公司推出了“50，50”计划，利率较低，或一半贷款的首付，首付后的其余资金可以购买银行回报率为4.5%至4.7%的理财产品。这不仅没有减少资金的流动性，而且也有效地利用了资金。

中产阶级家庭财务管理

财务目标
　　打算买商业保险，不知道从何买起。
丈夫和妻子可以从两种主要疾病保险中进行选择。
鉴于王先生和王太太的资产保险计划不足，建议考虑对主要疾病(红利型)投保500000份，主要疾病的数量最多。如果你在保险期间死亡，而且没有过多的疾病，你将得到死亡保险。如果被保险人的寿命到期满，没有过多的疾病补偿，他可以领取全额保险金，作为养老金的补充，不仅可以获得高额的大病保险保护，而且还可以向保险公司分担未知的风险。王先生和王太太的收入是稳定的，保险金额可以逐年增加，以确保退休后的固定现金流。
　　理财目标
想获得稳定的经济利益
现金资产的比例不应超过10%
　　生活中难免会碰到突发状况，所以选择一种既能投资起到应急作用，又利于变现的理财产品十分重要。现金及货币类资产安全性高、流动性好，但是收益偏低。建议王先生夫妇持有的现金类资产的金额足够覆盖6-12个月的日常开支即可，占资产比例不超过5%-10%为宜。其他部分的资产通过固定收益类产品和权益类产品的组合进行配置，保证王先生全部资产在获得稳健收益的基础上，保持充分的流动性。
有人建议，王夫妇应先在手中购买500000元流动资金，以支付后续车辆的费用。当定期到期850000元时，可以进一步考虑银行理财产品和一些团台旺P2P理财产品，这不仅提高了固定产品的收益，而且增加了资产的灵活性。
在权益产品方面，建议将20%的固定资产转换为权益产品，并建议应注意债券基金的投资机会。信用债券是可选项目，高评级信用债券占牛市的一半以上，但仍有交易机会，而低评级信用债券仍有分配机会。
总之，就像王先生、夫人等中产阶级家庭必须合理调配资产，规划自己的金融生活，使财务管理更好地服务于自己的生活。